La Funzione compliance nelle imprese di assicurazione, non solo controlli su normative e regolamenti ma parte attiva del governo societario (dall’esternalizzazione alle politiche di remunerazione).

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Il ruolo della funzione di conformità nelle imprese di assicurazione è disciplinato da normative europee e nazionali, in particolare dal Regolamento IVASS n. 38/2018. Tale funzione, parte integrante del sistema di governance, ha il compito di garantire il rispetto delle normative, valutare i rischi di non conformità e vigilare su processi come la gestione dei sinistri, la remunerazione e l’esternalizzazione. Deve agire in modo attivo, integrandosi nelle attività aziendali. Il suo intervento è cruciale per assicurare una gestione corretta e trasparente nell’interesse degli stakeholder.

Introduzione – Le fonti normative

Il ruolo della funzione di conformità delle imprese di assicurazione è regolamentato da un sistema di normative stratificato. Per cominciare assumono rilievo a livello europeo la Direttiva Solvency II ed il Regolamento delegato no. 35 del 2015 (c.d. “atti delegati”).

Venendo alle normative nazionali rileva in primis il Codice delle assicurazioni private (D.lgs. n. 209 del 07 settembre 2005) e, con maggior dettaglio, il Regolamento IVASS n. 38 del 2018.

Tutte le normative sopra elencate collocano la funzione compliance all’interno del sistema di governance insieme alle altre funzioni fondamentali (o funzioni di controllo), ovverosia il risk management, la funzione attuariale e la funzione di revisione interna (o internal audit).

Si deduce quindi un ruolo attivo della funzione compliance nel governo societario, tanto a livello di singola impresa quanto a livello di gruppo assicurativo.

Tra le normative sopra citate, quella con contenuto più dettagliato, almeno nel panorama italiano, è il Regolamento IVASS n. 38 del 3 luglio 2018.

All’interno del regolamento è collocato il Capo VI dedicato, appunto, alle funzioni fondamentali. La Sezione I elenca le disposizioni generali applicabili a tutte le predette funzioni individuando compiti trasversali (piano di attività, relazione delle attività svolte etc.) oltre a regolarne l’istituzione affinché siano garantite l’indipendenza, l’autonomia e l’obiettività di giudizio.

La funzione di conformità – Compiti e obiettivi per l’impresa e per il gruppo

Le disposizioni riguardanti la conformità sono gli articoli 33, 34 e 90, che stabiliscono obiettivi e compiti della funzione di conformità, sia per la singola impresa che per il gruppo assicurativo.

Come obiettivi vengono indicati i seguenti:

  • attenzione al rispetto delle norme relative al processo di governo e di controllo dei prodotti assicurativi;
  • trasparenza e correttezza dei comportamenti nei confronti degli assicurati e danneggiati con specifica attenzione all’informativa precontrattuale e contrattuale;
  • valutazione del rischio di non conformità;
  • sorvegliare la corretta esecuzione dei contratti, specie se si tratta della gestione dei sinistri.

Parla invece di compiti l’art. 34 secondo cui spetta alla funzione di conformità controllare che l’organizzazione e le procedure interne siano adeguate al raggiungimento degli obiettivi di cui all’art. 33.

Inoltre, stando allo stesso articolo, la funzione di conformità è onerata di monitorare l’ambiente normativo e regolamentare valutando l’impatto delle normative in fase di adozione sulle procedure e processi interni, con particolare riguardo alla fase di progettazione dei prodotti.

In ultimo, spetta alla conformità predisporre adeguati flussi informativi diretti agli organi sociali dell’impresa.

In sintesi, queste sono le differenze principali tra gli articoli 33, 34 e 90:

  • Articolo 33: si concentra sugli obbiettivi più generici cui deve mirare la funzione di conformità, intesa come parte integrante del sistema di governo societario.
  • Articolo 34: dettaglia gli obblighi di monitoraggio, reporting interno e di comunicazione della funzione di conformità.
  • Articolo 90: estende gli obblighi in capo alle funzioni di conformità locali a quella di gruppo richiamando quanto previsto dall’art. 88 dello stesso Regolamento.

Quest’ultima norma pone a carico dell’organo amministrativo dell’ultima società controllante italiana l’obbligo di istituire le funzioni fondamentali per il gruppo assicurativo. Nel far ciò, prevede che sia garantita la sana e prudente gestione del gruppo, evitando l’eccessiva concentrazione di poteri e consentendo l’attività ispettiva di IVASS come ente regolatore.

Ulteriori compiti della funzione compliance – politiche di remunerazione ed esternalizzazione

Esaurito l’esame delle normative di stretta pertinenza della funzione di conformità, è bene evidenziare che il Regolamento IVASS affida alla stessa funzione ulteriori specifici compiti di controllo con riferimento a due argomenti fondamentali per il governo dell’impresa assicurativa.

Il primo di questi sono le politiche di remunerazione adottate dal consiglio di amministrazione. Con riferimento a dette politiche, la funzione di conformità è incaricata dall’art. 52 di verificare che esse siano coerenti con gli obiettivi fissati dal Capo VI del Regolamento, dallo statuto societario, da eventuali codici etici e, se del caso, anche da altri standard di condotta applicabili all’impresa.

In tal senso, il controllo della compliance deve prevenire eventuali rischi reputazionali o legali.

Il secondo argomento per il quale è richiesto l’intervento della funzione compliance è l’esternalizzazione di funzioni e/o attività.

L’art 65 del Regolamento impone che le funzioni e/o attività esternalizzate siano sottoposte a standard di controllo da parte del sistema di governo societario (e quindi anche della funzione compliance) nella stessa misura e modalità in cui sarebbero controllate in mancanza di esternalizzazione.

Non solo, la società esternalizzante deve predisporre adeguati presidi organizzativi e contrattuali per garantire che le attività esternalizzate vengano eseguite sempre in conformità a norme di legge e regolamenti nonché alle direttive e procedure aziendali.

Conclusioni

Alla luce di tutto quanto sopra esposto, si evince che il ruolo della funzione compliance non è solo quello di mero controllore del rispetto di normative esterne che regolano l’attività assicurativa caratteristica.

La funzione, infatti, è chiamata ad intervenire come presidio di garanzia del buon esercizio delle attività tipiche dell’impresa di assicurazione nell’interesse di diversi stakeholders (ad esempio gli assicurati in sede di gestione dei sinistri).

In ragione di ciò, un buon esercizio della funzione non può limitarsi ad una mera attività di controllo “secondo checklist” ma è richiesta una costante integrazione e partecipazione al sistema di governance dell’impresa assicurativa, tanto a livello di singola entità quanto a livello di gruppo.

 

Riccardo Dimiziani, Regulatory Compliance Specialist

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Il ruolo della funzione di conformità nelle imprese di assicurazione è disciplinato da normative europee e nazionali, in particolare dal Regolamento IVASS n. 38/2018. Tale funzione, parte integrante del sistema di governance, ha il compito di garantire il rispetto delle normative, valutare i rischi di non conformità e vigilare su processi come la gestione dei sinistri, la remunerazione e l’esternalizzazione. Deve agire in modo attivo, integrandosi nelle attività aziendali. Il suo intervento è cruciale per assicurare una gestione corretta e trasparente nell’interesse degli stakeholder.

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